O que significa credenciamento para provedor de serviços de pagamento?

Mesmo apenas trinta anos atrás, a maioria das ofertas de serviços financeiros era dominada por um grupo seleto de bancos tradicionais. Embora a mudança não tenha sido um processo fácil ou tranquilo, hoje o cenário financeiro parece completamente diferente. Em particular, o setor de pagamentos sofreu algumas transformações drásticas, mesmo nos últimos dez anos.

Os Provedores de Serviços de Pagamento emergiram como um dos principais adversários do monopólio bancário tradicional. Graças às recentes mudanças regulatórias, vários tipos diferentes de provedores de serviços se materializaram em resposta às pressões do mercado. O credenciamento para máquina de cartão possibilita o uso desses serviços. Mas como funciona?

O que significa o credenciamento em um provedor de serviços de pagamento?

Então, o que exatamente é um provedor de serviços de pagamento? Basicamente, é uma terceira parte que ajuda os comerciantes a aceitar pagamentos. Sejam cartões de crédito, depósitos de débito, transferências bancárias em tempo real ou outros tipos de pagamento, os PSPs tornam a experiência de uma transferência de dinheiro simples para o cliente e sem estresse para o comerciante.

Todas as relações com os vários esquemas de pagamento (sejam cartões de crédito, cartões de débito, aplicativos móveis, Apple ou Google Pay, entre outros) são gerenciadas pelo provedor de serviços. Abrindo as mãos do comerciante para concentrar sua energia em o relacionamento com o cliente. Parte dos serviços que um PSP pode fornecer inclui terminal de pagamento e tecnologias de ponto de venda (POS). Por fim, o PSP é responsável pela segurança da transação de pagamento.

O credenciamento significa o cadastro para poder utilizar os serviços das provedoras de serviços financeiros. O credenciamento também pode ser necessário de ser feito para aceitar cartões refeição e alimentação, mas diretamente nos sites das empresas dos cartões. Após isso, basta apenas conectar sua conta com o PSP diretamente com seu cadastro na conta com o cartão de benefícios.

Faça o credenciamento na máquina de cartão para poder usar os serviços. (Foto: Adyen)

O que um provedor de serviços de pagamentos pode fazer?

Os fornecedores de serviços de pagamento trabalham com os bancos adquirentes (processadores de pagamento) para gerenciar toda a transação do início ao fim. Veja como o processo de transação funciona com mais detalhes:

Primeiro, o cliente inicia o pagamento e os detalhes da transação serão enviados ao banco emissor.

Em seguida, as informações são enviadas para a rede do cartão de crédito, que envia os detalhes da transação para o banco emissor (banco que emite o cartão para o cliente).

Após decidir se deve ou não aprovar a transação, o banco emissor repassa a decisão para a rede do cartão de crédito, que a repassa para o banco adquirente.

Em seguida, a decisão é devolvida ao provedor de serviços de pagamento, que compartilha o resultado com o cliente e o comerciante.

Após a autorização do pagamento, o banco emissor envia os fundos para a rede do cartão de crédito, que os repassa ao banco adquirente para serem depositados na conta do comerciante do provedor de serviços financeiros.

Quais serviços um prestador de serviços de pagamento oferece?

Além de permitir que as empresas aceitem pagamentos com cartão e com base em bancos, os provedores de serviços de pagamento também oferecem uma variedade de outros serviços que podem melhorar a experiência de pagamento para clientes e comerciantes. Então, o que os prestadores de serviços de pagamento fazem além de processar transações?

Segurança: muitos provedores de serviços de pagamento oferecem altos padrões de segurança para pagamentos por PSP. Mantendo a conformidade com o PCI DSS, as empresas podem ter certeza de que os dados financeiros de seus clientes estão seguros.

Processamento de transações: além disso, muitos PSPs facilitam pagamentos transfronteiriços processando várias moedas. Este é um serviço crucial para qualquer empresa que esteja buscando uma posição no mercado global.

Relatório de transações: além disso, muitos provedores de serviços de pagamento oferecerão recursos de relatório de transações, permitindo reconciliar transações com mais eficiência. Geralmente, isso consiste em relatórios mensais, embora alguns provedores ofereçam relatórios em tempo real.

Quais são os benefícios de usar um provedor de serviços de pagamento?

Há vários benefícios associados aos pagamentos de provedores de serviços. O mais importante é que eles cuidam de todo o processo de pagamento, para que você possa se concentrar no seu negócio principal sem ter que se preocupar com a possibilidade de receber o pagamento. Além disso, os pagamentos do PSP podem vir de qualquer número de canais, incluindo cartões de crédito e débito direto. Ao aceitar o maior número possível de métodos de pagamento, você pode garantir que não está afastando clientes em potencial e, assim, aumentar suas vendas.

Tudo começa com seu credenciamento, que deve ser feito com bastante pesquisa para garantir que você está escolhendo o provedor certo.

Quais provedores vocês conhecem? Quais acham os melhores?