DOC, TED e PIX: O que são? Qual a diferença?

As transferências bancárias são parte essencial do dia a dia financeiro, permitindo que pessoas e empresas movimentem recursos de forma prática e segura.

No Brasil, três formas de pagamento se destacam: o Documento de Ordem de Crédito (DOC), a Transferência Eletrônica Disponível (TED) e o Pix.

Cada uma dessas opções reflete um momento da evolução dos serviços bancários e oferece diferentes características em termos de rapidez, custos e conveniência.

Continue lendo e conheça as principais diferenças entre essas transações!

DOC, TED e PIX: Prós e contras

Enquanto o DOC e a TED dominaram o cenário por décadas, o lançamento do Pix em 2020 pelo Banco Central trouxe uma verdadeira revolução, oferecendo transações instantâneas, gratuitas e disponíveis 24 horas por dia, todos os dias do ano.

Essa inovação não só modernizou os pagamentos, como também redefiniu as expectativas dos consumidores em relação à agilidade e praticidade nos serviços financeiros.

Confira a nossa tabela comparativa entre essas modalidades de pagamento:

Modalidade	Prós	Contras
DOC	– Permite transferências de até R$ 4.999,99.	– Não é instantâneo; o valor só cai no dia seguinte (útil apenas em dias úteis).
	– Disponível em praticamente todos os bancos.	– Horário limitado para envio (normalmente até as 22h).
	– Aceito mesmo em sistemas mais antigos.	– Taxas geralmente altas, variando conforme o banco.
TED	– Transferência confirmada no mesmo dia, geralmente em poucos minutos.	– Horário limitado (normalmente até as 17h).
	– Não possui limite máximo de valor transferido.	– Cobrança de taxas, que podem ser elevadas em bancos tradicionais.
	– Mais rápido que o DOC para valores altos.	– Não disponível para contas em bancos digitais sem suporte a TED.
PIX	– Transferências instantâneas, 24h por dia, inclusive finais de semana e feriados.	– Necessita de conexão à internet para realizar a transação.
	– Gratuito para pessoas físicas (em quase todas as transações).	– Vulnerável a golpes e fraudes caso os cuidados básicos de segurança não sejam seguidos.
	– Simples e prático, com identificação por chaves Pix (e-mail, CPF, telefone, etc.).	– Exige que tanto o remetente quanto o destinatário tenham cadastro no Pix.
	– Ideal para pequenas, médias e grandes transações sem limites de valor na maioria das vezes.	– Algumas instituições podem cobrar tarifas para pessoas jurídicas.

O que é transferência DOC?

DOC é um acrônimo que significa Documento de Ordem de Crédito. O DOC tem um limite de R$4.999,99 para cada transferência.

Os DOCs são um sistema de cheques eletrônicos usado para negociar pequenas quantias de dinheiro entre as partes.

Um DOC pode ser de diferentes tipos, de acordo com a finalidade. Um DOC tipo D é entre contas do mesmo titular, um DOC tipo C é entre contas de diferentes titulares.

• O DOC é creditado no dia útil seguinte à sua realização, com sua compensação/processamento sendo feito na noite anterior, assim como cheques.
• DOCs não são estornáveis, mas podem ser devolvidos se as informações do destinatário estiverem incorretas.
• A maioria dos bancos cobra uma taxa pelo DOC, e geralmente inclui um ou mais DOCs no valor do pacote básico de serviços.

Como fazer um DOC?

Para realizar um DOC, tenha em mãos os seguintes dados do destinatário:

• Nome completo;
• CPF ou CNPJ;
• Código do banco;
• Agência;
• Número da conta.

Insira então o valor no seu internet banking, caixa eletrônico, ou aplicativo do banco após escolher a opção DOC e faça sua transferência.

O que é transferência TED?

TED é um acrônimo para Transferência Eletrônica Disponível.

Estas transferências vieram para agilizar as transações bancárias, com a liquidação e transferência usando das vantagens de um sistema digital mais integrado.

A TED surgiu como parte da Reestruturação do Sistema de Pagamentos Brasileiro, e foi essencial para a modernização e agilização das transferências.

Assim como o DOC, o TED pode também ser de diferentes tipos.

• Inicialmente, as TEDs tinham um limite de R$5.000. Porém, o limite foi extinto a partir de 2016. Esta extinção foi feita para incentivar o uso do TED em detrimento do DOC.
• E diferente do DOC, o TED é processado no mesmo dia, quando realizado no horário comercial das agências bancárias (até as 16 horas). Se você realizar um TED fora deste horário, ele só cairá no dia seguinte.
• A maioria dos bancos cobra uma taxa pela TED, e geralmente inclui um ou mais DOCs no valor do pacote básico de serviços.

Como fazer uma transferência TED?

Para realizar uma TED, os passos são os mesmos seguidos para uma transferência DOC. Tenha em mãos os seguintes dados do destinatário:

• Nome completo;
• CPF ou CNPJ;
• Código do banco;
• Agência;
• Número da conta.

Insira então o valor no seu internet banking, caixa eletrônico, ou aplicativo do banco após escolher a opção TED e faça sua transferência.

O que é uma transferência PIX?

O PIX é um sistema de pagamentos instantâneo, criado pelo Banco Central para atender à demanda do mercado de transações mais rápidas e seguras.

O PIX permite não apenas pagamentos, mas também transferências de dinheiro em questão de segundos.

Através do PIX, é possível pagar ou transferir dinheiro com chaves Pix aleatórias, códigos QR, sistemas sem contato (como NFC), endereço de email, CPF/CNPJ, número de celular, e até mesmo usar o Pix parcelado.

• Duas são as maiores vantagens do PIX: a gratuidade e o fato de que pode ser realizada a qualquer dia da semana, 24 horas por dia. Não é como DOC ou TED. Você pode realizar uma transferência PIX até em feriados, que ela será creditada imediatamente.
• O limite do PIX é estabelecido geralmente por cada instituição financeira.

Simplificando: o PIX é uma transferência bancária instantânea e gratuita.

Como fazer uma transferência PIX?

Para fazer uma transferência PIX, você precisará das seguintes informações:

• CPF ou CNPJ; ou
• Número de celular do destinatário; ou
• Email do destinatário; ou
• Chave aleatória do PIX do destinatário.

Insira então o valor no seu internet banking, caixa eletrônico, ou aplicativo do banco após escolher a opção PIX e faça sua transferência.

Por que existem diferentes tipos de transferências bancárias?

Os clientes tem diferentes necessidades em transferências bancárias. Esta motivação gera uma demanda para o Banco Central e o sistema bancário para criarem opções para os clientes.

Porém, para isso, é necessário criar uma estrutura que legitime essas transações e garanta que o dinheiro existe e saia da conta certa e chegue até a conta de destino correta.

Como alguns tipos de transferências foram criados quando nossa internet e tecnologia ainda estavam começando, o prazo para verificar as informações de uma transação era mais demorado.

Depois, com a atualização e modernização, o prazo foi reduzindo, mas o sistema de compensação da transação ainda era antiquado.

Isto gerou novas formas de transferências, até chegarmos na mais atual, o PIX.

Simplificando, existem diferentes formas de pagamento por causa da demanda dos clientes e das novas tecnologias.

Entre elas, o PIX é uma das melhores opções de transferência por ser gratuito e muito mais rápido.

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