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Bandeiras de Cartão: O que são? Como escolher? Qual a melhor?

Por Equipe Maquininhas

Publicado em 21 nov 2024

8 min

As bandeiras de cartão de crédito e débito desempenham um papel crucial no cotidiano das transações financeiras, conectando consumidores, empresas e instituições financeiras de forma ágil e segura.

Cada uma dessas bandeiras oferece diferentes condições de uso, como taxas, aceitação internacional e programas de benefícios, como milhas aéreas, cashback ou seguros de viagem.

Entender essas características pode ajudar consumidores e empresas a escolherem a bandeira mais adequada às suas necessidades!

Neste conteúdo, aprenda o que são, como escolher e qual a melhor bandeira de cartão, seja para uso pessoal ou comercial!

O que são as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão são empresas que facilitam as transações entre o banco emissor, o cliente e o estabelecimento onde o cartão é utilizado!

Elas não emitem os cartões nem concedem crédito; em vez disso, sua função é intermediar e processar os pagamentos, garantindo que o valor da compra seja transferido do banco para o comerciante.

Funções principais das bandeiras

Processamento de Pagamento: São responsáveis por autorizar e processar as transações feitas com o cartão;
Rede de Aceitação: Determinam onde o cartão pode ser usado, pois estabelecem parcerias com comerciantes em diversos países;
Benefícios ao Cliente: Muitas bandeiras oferecem benefícios como programas de pontos, seguros, cashback, acesso a promoções, entre outros.

A escolha da bandeira pode influenciar os benefícios e a aceitação do cartão em certos lugares, mas o tipo de crédito, limite e taxas dependem do banco ou instituição financeira que emite o cartão.

Comparação das principais bandeiras de cartão

Existem várias bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado, mas algumas das mais populares são a Visa, Mastercard, American Express e Elo.

Cada bandeira de cartão de crédito tem seus próprios benefícios e desvantagens. Vamos analisar mais de perto as vantagens e desvantagens de cada uma das bandeiras de cartão de crédito mais populares!

Bandeiras de cartão mais populares — Principais bandeiras de cartão do mercado brasileiro *(Imagem: Divulgação)*

1. Visa

A Visa é a maior rede de cartões de crédito do mundo, com aceitação global em mais de 200 países. As vantagens de usar a bandeira Visa incluem:

Ampliação da aceitação global para clientes e empresas;
Benefícios de seguros adicionais, como seguro de viagem, seguro de compra e proteção contra roubo de identidade;
Programas de recompensas e ofertas especiais para clientes;
Opções de cartões de crédito personalizados para atender às necessidades específicas de negócios.

As desvantagens de usar a bandeira Visa incluem:

Taxas de processamento de cartão de crédito mais altas em comparação com outras bandeiras;
O processo de aceitação para empresas pode ser mais rigoroso em termos de conformidade com os requisitos de segurança.

2. Mastercard

A Mastercard é outra grande rede de cartões de crédito com aceitação global em mais de 200 países. As vantagens de usar a bandeira Mastercard incluem:

Ampliação da aceitação global para clientes e empresas;
Benefícios de seguros adicionais, como seguro de viagem, seguro de compra e proteção contra roubo de identidade;
Programas de recompensas e ofertas especiais para clientes;
Opções de cartões de crédito personalizados para atender às necessidades específicas de negócios.

As desvantagens de usar a bandeira Mastercard incluem:

Taxas de processamento de cartão de crédito mais altas em comparação com outras bandeiras
O processo de aceitação para empresas pode ser mais rigoroso em termos de conformidade com os requisitos de segurança.

3. Elo

A Elo é uma bandeira de cartão de crédito brasileira que oferece diversos benefícios para seus clientes, tais como:

Aceitação em milhares de estabelecimentos em todo o Brasil, inclusive em empresas de pequeno e médio porte;
Programas de recompensas de cartão de crédito, incluindo cashback e descontos em produtos e serviços;
Cartões de crédito personalizados, com opções que vão desde cartões básicos até premium e de alta renda;
Processo de aceitação mais fácil para empresas, com opções de parcelamento de recebíveis e tarifas mais competitivas.

As desvantagens de usar a bandeira Elo incluem:

Aceitação limitada em estabelecimentos fora do Brasil;
Programas de recompensas e benefícios menos robustos em comparação com outras bandeiras internacionais;
Poucos benefícios de seguros e proteções adicionais.

4. American Express (Amex)

A American Express (Amex) é uma rede de cartões de crédito menor em comparação com a Visa e a Mastercard, mas é conhecida por oferecer benefícios e recompensas exclusivos aos titulares de cartões.

As vantagens de usar a bandeira Amex incluem:

Benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP de aeroportos, descontos em hotéis e restaurantes e serviços de concierge pessoal;
Programas de recompensas de cartão de crédito altamente valorizados;
Processo de aceitação mais fácil para empresas em comparação com outras bandeiras.

As desvantagens de usar a bandeira Amex incluem:

Aceitação limitada em alguns países e estabelecimentos em comparação com outras bandeiras;
Taxas de processamento de cartão de crédito mais altas em comparação com outras bandeiras.

Como escolher a melhor bandeira de cartão para sua empresa?

Escolher a melhor bandeira de cartão de crédito para sua empresa pode ser uma tarefa desafiadora.

Aqui estão alguns passos a serem seguidos para ajudá-lo a escolher a melhor bandeira de cartão de crédito para sua empresa:

Avalie suas necessidades de negócios

Antes de escolher uma bandeira de cartão de crédito, é importante avaliar as necessidades de sua empresa.

Por exemplo, se sua empresa faz negócios globalmente, é importante escolher uma bandeira de cartão de crédito com aceitação global.

Se sua empresa se concentra em oferecer benefícios exclusivos aos clientes, pode ser melhor escolher uma bandeira de cartão de crédito com programas de recompensas de alto valor.

Pesquise as taxas de processamento

As taxas de processamento de cartão de crédito podem variar entre as bandeiras, e é importante avaliar quanto cada bandeira cobra para processar pagamentos de cartão de crédito.

Algumas bandeiras podem cobrar taxas mais altas, mas oferecer benefícios adicionais que podem torná-las mais atraentes para sua empresa.

Considere os benefícios para clientes

As bandeiras de cartão de crédito oferecem uma variedade de benefícios para seus clientes, desde programas de recompensas até benefícios de seguros adicionais.

É importante avaliar os benefícios oferecidos por cada bandeira de cartão de crédito e escolher aquela que oferece os benefícios mais atraentes para seus clientes.

Avalie os requisitos de segurança

Os requisitos de segurança para aceitar pagamentos de cartão de crédito podem variar entre as bandeiras.

Algumas bandeiras podem ter requisitos mais rigorosos em termos de conformidade com os padrões de segurança do setor, como o PCI-DSS, enquanto outras podem ter requisitos mais flexíveis.

É importante avaliar os requisitos de segurança de cada bandeira de cartão de crédito e escolher aquela que atenda às necessidades de segurança de sua empresa.

Escolha uma bandeira que atenda às necessidades de sua empresa

Depois de avaliar todos esses fatores, escolha a bandeira de cartão de crédito que atenda às necessidades específicas de sua empresa.

Considere todos os fatores, incluindo aceitação global, taxas de processamento, benefícios para clientes e requisitos de segurança, para tomar a melhor decisão para sua empresa.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao usuário fazer compras e pagar por serviços sem precisar de dinheiro imediato, pois o valor utilizado é “emprestado” pelo banco ou instituição financeira.

Basicamente, ele funciona da seguinte maneira:

Emissão e Limite de Crédito: O banco ou instituição financeira aprova o cartão com um limite de crédito, que é o valor máximo que o cliente pode gastar. Esse limite depende da análise de crédito do cliente, considerando fatores como renda, histórico de crédito e relacionamento com o banco;
Compras e Empréstimo: Quando você faz uma compra com o cartão, a instituição financeira paga ao lojista o valor da transação e “empresta” esse valor para você, que deve pagá-lo no futuro.

Em resumo, o cartão de crédito facilita compras e oferece um “empréstimo” rápido, mas cobra juros elevados se o pagamento não for feito integralmente.

O que é a bandeira do cartão?

A bandeira do cartão é a marca responsável por processar as transações entre o banco, o comerciante e o cliente. Exemplos de bandeiras são: Visa, Mastercard e American Express.

A bandeira determina onde o cartão é aceito e, em muitos casos, oferece benefícios específicos como seguros, descontos e programas de recompensas.

Visa ou Mastercard?

Visa e Mastercard são as duas maiores bandeiras de cartões de crédito e têm muitas semelhanças, mas algumas diferenças simples:

Aceitação: Ambas são amplamente aceitas no mundo todo, com a Visa tendo uma ligeira vantagem em alguns países;
Benefícios: Oferecem vantagens semelhantes, como seguros de viagem, proteção de compra e programas de recompensas, embora esses benefícios possam variar dependendo do tipo de cartão e do banco emissor;
Programas Específicos: A Visa possui o programa “Vai de Visa,” e a Mastercard tem o “Mastercard Surpreenda,” que oferecem promoções e descontos em parceiros específicos.

A escolha entre Visa e Mastercard geralmente depende mais do banco emissor, dos benefícios oferecidos no cartão específico e da preferência pessoal, pois ambas são igualmente confiáveis e aceitas globalmente.

Qual a bandeira do cartão Will?

O cartão Will, oferecido pelo banco Will Bank, utiliza a bandeira Mastercard. Isso significa que ele pode ser usado em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard, tanto no Brasil quanto no exterior.

Além disso, por ser Mastercard, o cartão Will também dá acesso ao programa “Mastercard Surpreenda,” onde o cliente pode acumular pontos e obter benefícios em compras e serviços parceiros.

Como saber a bandeira do cartão?

Para identificar a bandeira de um cartão, você pode:

Olhar o Logotipo: A bandeira geralmente aparece no canto inferior direito ou esquerdo do cartão com um logotipo visível (como Visa, Mastercard, Elo, American Express, etc.);
Consultar o Banco ou App: O banco emissor pode informar a bandeira do cartão. Normalmente, essa informação também está disponível no aplicativo ou no site do banco;
Verificar a Proposta de Aquisição: Ao solicitar um cartão, a bandeira é informada durante o processo de adesão e na documentação do cartão;
Contato com o Suporte: Em caso de dúvidas, entrar em contato com o atendimento do banco ou instituição financeira sempre ajuda a confirmar a bandeira.

Por que escolher uma bandeira de cartão de crédito para sua empresa?

A escolha da bandeira de cartão de crédito certa pode ser uma grande vantagem para empresas de todos os tamanhos.

Ao comparar as principais bandeiras de cartão de crédito, considerar as vantagens e desvantagens de cada uma e escolher a que melhor atenda às suas necessidades, as empresas podem reduzir custos e aumentar a aceitação global de seus negócios.

É importante lembrar que a escolha da bandeira de cartão de crédito pode variar dependendo do tipo de empresa, setor de atividade e localização geográfica.

Para obter informações mais detalhadas sobre as taxas de cartão de crédito e o processo de aceitação de cartão de crédito para empresas, recomenda-se entrar em contato com a empresa de cartão de crédito escolhida ou um especialista em serviços de pagamento.

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