Recusas de Transação de Cartão: Erros Comuns e Soluções Rápidas

Recusas de cartão de crédito ocorrem quando a transação de pagamento não pode ser processada.

Há várias razões para isso: uma recusa do processador de pagamento, do gateway de pagamento ou (mais comumente) do banco emissor, também conhecido como erro 96 no cartão.

Associado ao pagamento recusado, há um código de falha e um motivo fornecido ao comerciante.

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Principais Motivos de Recusas de Cartão de Crédito

Existem três fontes principais que podem recusar uma transação: o Banco Emissor, o Processador de Pagamento e o Gateway de Pagamento.

Cada um tem um papel específico e pode interferir na aprovação das transações por diferentes razões. Entender a causa do erro pode ajudar a tomar a ação correta para evitar futuras recusas.

1. Banco Emissor

O banco emissor é a instituição financeira que emite o cartão de crédito para o cliente, sendo responsável por validar a transação com base no histórico financeiro do titular, limite disponível e políticas de segurança. A recusa pelo banco emissor geralmente acontece por:

• Falta de Limite de Crédito: o cliente ultrapassou o limite disponível no cartão, conhecido também como erro 12.
• Suspeita de Fraude: o banco detecta uma atividade incomum e bloqueia a transação como medida preventiva.
• Cartão Expirado ou Cancelado: o cartão está vencido ou foi desativado por solicitação do titular ou do próprio banco.

Solução: Verifique o status do cartão e, se necessário, peça ao cliente que entre em contato com o banco para resolver o problema.

2. Processador de Pagamento

O processador de pagamento é um serviço terceirizado que gerencia as transações para os comerciantes. Ele lida com a autenticação do pagamento e verifica se a transação está dentro dos parâmetros estabelecidos pelo comerciante e pelas bandeiras de cartão. As recusas de transações pelo processador podem ser causadas por:

• Erro na Configuração de Pagamento: o tipo de transação não é suportado ou está configurado incorretamente.
• Limite de Transações Excedido: alguns processadores impõem limites de volume ou valor para evitar fraudes.
• Falha no Sistema: problemas técnicos, como quedas de servidor, podem impedir o processamento da transação.

Solução: Revisar as configurações da conta do comerciante junto ao processador de pagamento e verificar o suporte oferecido para reduzir falhas.

3. Gateway de Pagamento

O gateway de pagamento é o sistema que transmite os dados da transação do terminal do comerciante para o processador de pagamento. Ele desempenha um papel crucial na segurança e validação dos dados. Motivos comuns de recusa incluem:

• Falha na Conexão com o Terminal: problemas de comunicação entre o terminal de pagamento e o gateway podem interromper a transação.
• Dados de Pagamento Inválidos: informações incorretas ou incompletas enviadas ao gateway, como número de cartão ou código CVV, podem resultar em recusa.
• Regras de Segurança Rígidas: alguns gateways possuem filtros de segurança que bloqueiam transações suspeitas automaticamente.

Solução: Verifique a conexão e a configuração do terminal e confirme que os dados foram inseridos corretamente. Para evitar bloqueios, mantenha o sistema atualizado e alinhado com as regras de segurança do gateway.

Ao receber um código de erro, identifique a origem da recusa para agir de maneira eficaz. Se necessário, converse com o cliente para esclarecer questões de limite ou verificação e ajuste as configurações de processamento e gateway para otimizar o fluxo de pagamento.

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Glossário de Termos Comuns no Processamento de Pagamentos

Este glossário ajuda a entender alguns dos principais termos envolvidos no processamento de pagamentos.

Compreender essas definições pode facilitar a comunicação com bancos e provedores de pagamento, bem como ajudar a identificar e resolver problemas rapidamente.

Emissor do Cartão

A instituição financeira que emite o cartão de crédito ou débito ao cliente, responsável por aprovar ou recusar transações com base nas políticas internas de segurança, limite de crédito e histórico financeiro do titular.

Não deve ser confundido com a bandeira do cartão, que é a rede que facilita a transação (como Visa, Mastercard, etc.).

Titular do Cartão

Refere-se ao cliente que possui o cartão e está autorizado a utilizá-lo para compras. O titular é a pessoa cujo nome aparece no cartão e que tem a responsabilidade de efetuar os pagamentos. Em transações presenciais, a validação do titular é feita por meio de senha ou assinatura.

Terminal de Pagamento (POS)

Também chamado de máquina de cartão, ponto de venda (POS) ou terminal EFTPOS, é o dispositivo usado para processar pagamentos eletrônicos.

Ele faz a leitura dos dados do cartão e se comunica com o gateway de pagamento e o processador para concluir a transação.

Processador de Pagamento

O processador de pagamento é o intermediário que executa a transação entre o comerciante e o banco emissor do cliente.

Ele verifica e autoriza o pagamento, assegurando que a transferência de fundos ocorra de maneira segura. Normalmente, comerciantes contratam processadores para gerenciar pagamentos com cartão, oferecendo suporte a várias formas de pagamento, como crédito, débito e Pix.

Gateway de Pagamento

O gateway é o sistema de comunicação que conecta o terminal de pagamento do comerciante ao processador de pagamento.

Ele transmite os dados de forma criptografada para proteger informações sensíveis, como número de cartão e CVV, evitando fraudes.

Em transações online, o gateway também verifica se os dados do cartão são válidos antes de enviar para o processador.

CID (Card Identification Number)

O Número de Identificação do Cartão (CID) é um código de segurança impresso no cartão.

Para cartões Visa, Mastercard e Discover, é um código de três dígitos localizado no painel de assinatura na parte de trás do cartão. No American Express, o CID possui quatro dígitos e está na frente do cartão. Esse número é usado para validar transações e aumentar a segurança contra fraudes.

CVV / CVV2 (Card Verification Value)

O Valor de Verificação do Cartão é um código de segurança adicional embutido no chip do cartão.

O CVV é lido automaticamente durante transações em terminais presenciais (POS), enquanto o CVV2 é impresso no cartão e utilizado em compras online para verificar que o cliente está com o cartão em mãos.

Esses códigos são essenciais para reduzir fraudes e assegurar a identidade do titular.

Com este glossário, você está mais preparado para entender e resolver problemas que podem surgir no processamento de pagamentos.

Saber o que cada termo significa ajuda a agilizar a comunicação com o banco emissor ou o processador, resultando em transações mais seguras e fluidas.

Códigos de Erro Comuns e Como Corrigir

Ao processar uma transação com cartão de crédito, é comum que erros ocorram devido a diversos fatores, como dados incorretos ou falhas de comunicação.

Abaixo, veja uma lista dos códigos de erro mais comuns, suas possíveis causas e o que fazer para resolver cada um:

1. Erro: Trans Inválida

• Definição: Transação não suportada ou inválida.
• Causa Comum: Tentativa de realizar uma ação, como reembolso, em uma transação que não permite esse tipo de operação.
• Ação Recomendada: Verifique o tipo de transação e ajuste os detalhes conforme necessário. Após corrigir, tente processar o pagamento novamente.

2. Erro: Valor Inválido

• Definição: Valor da transação é inválido (ex.: negativo ou não numérico).
• Causa Comum: O valor inserido é incorreto, como valores negativos ou em um formato não numérico.
• Ação Recomendada: Ajuste o valor da transação para um número positivo e tente novamente.

3. Erro: Número do Cartão Inválido

• Definição: Número do cartão inserido é inválido.
• Causa Comum: Digitação incorreta do número do cartão ou cartão expirado.
• Ação Recomendada: Revise o número do cartão e corrija eventuais erros. Em caso de pagamentos recorrentes, interrompa tentativas até que o número seja corrigido, pois cada tentativa incorreta pode gerar uma taxa.

4. Erro: Digite Novamente

• Definição: Erro desconhecido durante a transação.
• Causa Comum: Falha temporária ou erro no sistema de pagamento.
• Ação Recomendada: Tente a transação novamente. Se o erro persistir, entre em contato com o Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) para suporte.

5. Erro: Sistema do Emissor Indisponível

• Definição: O sistema do banco emissor não pôde autorizar a transação.
• Causa Comum: Problema de comunicação temporário com o banco emissor.
• Ação Recomendada: Espere alguns minutos e tente novamente. Caso o problema persista, consulte o suporte do provedor de pagamento.

6. Erro: Cartão OK

• Definição: Erro de autorização sem problema detectado no cartão.
• Causa Comum: Um problema de comunicação temporário impediu a autorização da transação.
• Ação Recomendada: Tente processar a transação novamente. Se o erro continuar, entre em contato com o provedor para suporte.

7. Erro: Mau Funcionamento do Sistema

• Definição: Falha temporária no sistema do terminal ou do processador.
• Causa Comum: Problema de funcionamento no terminal de pagamento ou servidor.
• Ação Recomendada: Reinicie o terminal e tente a transação novamente. Se o problema persistir, entre em contato com o suporte técnico do provedor de terminal.

8. Erro: Falha no CV

• Definição: Erro de verificação do tipo de cartão, relacionado ao CID ou CVV2.
• Causa Comum: O código de segurança (CID ou CVV2) inserido não corresponde ao registrado no banco emissor.
• Ação Recomendada: Solicite o código correto ao cliente e, se necessário, tente processar a transação sem o CID ou CVV2. Caso o problema continue, entre em contato com o provedor para verificar se há problemas na configuração da conta.

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Maximize suas Vendas Resolvendo Erros de Transação

Erros de transação são mais que meros contratempos; eles podem impactar diretamente as vendas e a satisfação dos clientes. Ao conhecer os códigos de erro e saber como corrigi-los, você minimiza recusas e evita a perda de vendas. Aqui estão algumas dicas para otimizar o processamento de pagamentos e assegurar uma experiência de compra tranquila para seus clientes:

1. Revise Regularmente as Configurações do Terminal e do Processador

Atualizações de sistema e configurações erradas podem gerar falhas frequentes. Realize uma manutenção periódica nos terminais e confirme que o processador está ajustado às suas necessidades de transação. Essa prática reduz a ocorrência de erros técnicos e melhora a eficiência das transações.

2. Invista em Maquininhas Confiáveis e Atualizadas

Tecnologia ultrapassada ou maquininhas não confiáveis podem aumentar as chances de erro. Considere investir em um terminal moderno que ofereça taxas de aprovação mais altas e um suporte técnico de qualidade.

Sugestão: Conheça as maquininhas recomendadas para o seu tipo de negócio e escolha uma que reduza falhas de transação. Isso pode garantir uma experiência de pagamento mais fluida e aumentar a conversão das suas vendas.

3. Mantenha um Histórico de Erros e Feedback dos Clientes

Documente os códigos de erro mais comuns e as ações corretivas. Isso permite que sua equipe identifique padrões e aja rapidamente quando um erro semelhante ocorrer. Além disso, o feedback dos clientes sobre problemas recorrentes ajuda a identificar ajustes necessários no sistema.

4. Treine sua Equipe para Resolução Rápida de Erros

Uma equipe treinada sabe como reagir imediatamente quando um erro de transação acontece. Capacite seus funcionários para identificar os códigos de erro e aplicar as soluções corretas, evitando que o cliente tenha uma experiência negativa.

5. Ofereça Alternativas de Pagamento

Se a transação não puder ser concluída com o cartão, ofereça outras opções de pagamento, como Pix ou transferência bancária. Ter alternativas prontamente disponíveis ajuda a evitar perdas de venda no momento da compra.

Ao adotar essas práticas e manter-se informado sobre os códigos de erro, você consegue transformar potenciais problemas em oportunidades de melhorar o atendimento.

Com um sistema de pagamento otimizado, suas chances de vender mais aumentam, e seus clientes terão uma experiência de compra mais satisfatória.

Escolher a maquininha de cartão certa pode fazer toda a diferença para o sucesso do seu negócio. Quer saber mais? Confira nossas recomendações e veja como facilitar o dia a dia das suas vendas!

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